運用大數據分析移動互聯網技術

導語民生銀行是最早制定和實施小微戰略的商業銀行到今年已經有六年時間在這六年中民生銀行廣州分行在小微金融服務領域全心投入并且不斷創新在信貸新增資源有限的情況下全力保障對小微信貸的投入并根據小微企業需求進一步擴大服務范圍運用大數據分析移動互聯網技術打造特色金融服務堅定地支持著廣大的小微企業

截至今年7月末民生銀行廣州分行累計發放小微企業貸款940億元貸款余額近208億元;小微客戶數超過47萬戶貸款客戶逾2萬戶樂收銀POS裝機數超過13萬臺各項數據位居廣東地區商業銀行前列

據了解該行的小微金融服務在歷經了以商貸通財神卡及樂收銀POS為代表產品的兩個階段的發展后于今年開始搭建以客戶體驗為核心的全新業務發展模型通過手機銀行廳堂客戶經理等渠道推送結算資產增值三大產品包運用大數據分析移動互聯網技術打造特色金融服務在解決小微客戶融資難問題的同時提供便捷增值服務

大數據支持申請貸款更方便

民生銀行廣州分行的小微金融服務能力不僅在于擁有近千人的小微服務和支持團隊更在于對移動互聯大數據分析等先進技術的快速應用他們開發了小微規劃戰略地圖小微數據倉庫小微大眼睛小微標識管理等電子管理系統結合客戶所屬商圈行業產業鏈產品數據等多維度進行客戶分層并綜合客戶體驗及整體需求設計了多樣化的貸款產品推進申請及審批流程的電子化使商戶申請貸款更方便

例如最近在小微商圈引起強烈反響的網樂貸產品它由民生銀行通過大數據平臺篩選行內存量小微客戶群以主動授信方式向符合條件的小微商戶發放最高不超過50萬元人民幣貸款該產品實現了移動端推送主動授信方案客戶通過手機銀行網上銀行自助申請系統自動審批客戶自助簽約放款的互聯網化貸款辦理模式3分鐘內即可申請辦理實現了高效快捷標準化自動化的信貸處理流程短短的一年時間內網樂貸的余額已達到17.3億元簽約客戶數10700戶此外該行推出的最快實現7天放款的e抵押產品針對商圈精英商戶的菁英貸產品等都在不同程度上緩解了小微企業的融資需求

近兩年來該行致力于整合與小微企業相關的征信工商等外部數據通過大量的搜集與整理建立了客戶信息的垂直搜索引擎為全面快速評估小微企業資信提供了強大支持過去發放一筆小微貸款需要7天時間;現在客戶經理手持移動銷售IPAD現場收集客戶信息依托后臺數據和評審模型的支持最快2小時即可完成貸款的發放并在流程監控等方面初步實現了科技化改革的目標

降低貸款門檻及融資成本

目前該行實現了產業鏈小微金融的名單式規劃和整體業務開發他們精選出小微金融應聚焦開發的產業鏈節點和目標客戶群運用多種產品全方位地為產業鏈上下游提供小微金融服務降低小微企業貸款的入門門檻該行還設計了多種貸款擔保方式解決了小微企業由于固定資產抵押物少擔保不足而融資難的問題

此外該行還通過下調利率降低擔保成本實施透明的收費制度嚴禁亂收費減免小微企業結算服務收費等措施減輕融資成本降低小微企業的融資成本

足不出戶讓商戶結算更便捷

在移動互聯網時代為了讓商戶足不出戶享受現代金融服務該行為商戶開通了企業網銀和手機銀行希望讓商戶體驗移動金融的安全便捷與舒適同時通過工作人員上門提供故障報修T+1POS機送紙等為小微企業提供細致便捷的服務

兩小聯動讓小微企業財富增值

為了讓小微商戶在享受服務的同時使財富輕松增值該行為小微商戶專門配置了理財基金保險三方存管等增值產品包并建立了特約商戶聯盟平臺不僅促進了小微金融與小區業務的聯動更為客戶提供可一系列的附加增值服務圍繞著小微商戶的工作及家庭生活等需求他們組織一系列健康親子等方面的活動小區廣場舞大賽尋找商圈最贊收銀員活動社區暑期親子培訓班等民生銀行廣州分行相關負責人表示該行將持續打造特色小微金融服務繼續為小微金融的發展創造生機與活力